O cheque pré-datado é uma coisa corriqueira no Brasil, mas que, do ponto de vista legal, não existe. Isto quer dizer que, na prática,  ao usar o cheque pré-datado, você não está garantido por lei se aquele cheque for depositado antes da data combinada. Tendo isso bem claro na sua cabeça, é hora então de dar uma espiada no que anda acontecendo em termos de crédito pessoal com cheque pré-datado.

Financiadoras que tradiconalmente trabalhavam com a viabilização da compra e venda de veículos ou ainda empresas que administravam consórcios estão hoje em dia oferecendo crédito pessoal de diversos tipos com pagamento em parcelas fixas via cheque pré-datado.

A oferta varia de estabelecimento para estabelecimento, mas você encontra produtos até mesmo sem comprovaçào de renda, apesar de o mais comum ser mesmo a oferta para quem tem carteira assinada, mínimo de seis meses de casa e que tenham conta bancária com cheque há pelo menos o mesmo período (seis meses). Mas aqui é interessante notar que mesmo as empresas que não abrem mão da comprovação de rendimentos oferecem certa flexibilidade aceitando, por exemplo, a composição de renda entre dois parentes de primeiro grau residentes no mesmo endereço.

Já uma restrição comum, no entanto, tem sido a idade. É quase impossível encontrar uma linha de crédito pessoal baseada em cheque pré-datado que seja oferecida a quem tem mais de 65 anos (ou menos de 18).

O prazo máximo para quitação da dívida também é mais restritivo do que as ofertas comuns nas agências bancárias. Em geral, o crédito pessoal via cheque pré-datado trabalha com, no máximo, 15 cheques, ou seja, um prazo de 15 meses para quitação. Mas o mais comum é que o prazo fique abaixo de um teto de 12 meses.

Os valores liberados são, via de regra, estabelecidos de acordo com a renda bruta do contratante.  Ou seja, se você ganha R$ 500,00 por mês, este será o valor máximo liberado.  E aqui, mais uma vez, o teto tem ficado em torno dos R$ 15.000 – se você é o feliz ganhador de  um salário de R$ 15.000,00 terá acesso, então, a um empréstimo de até R$ 15.000,00.

Mas mais importante do que saber quanto você pode pedir emprestado é verificar quanto de juros será cobrado e ver se o valor das prestações, ou seja, dos cheques pré-datados,  realmente cabe no seu bolso. Ah, e na hora de fazer essa conta, não se esqueça de somar aí uma “taxa de adesão” que é normalmente cobrada para a liberação do dinheiro e que pode chegar a até R$ 100,00.